長尾理論

http://tw.myblog.yahoo.com/d20060808/article?mid=19&prev=-1&next=16

台灣青少年儲蓄率 高於韓、港

更新日期:2006/11/07 04:09 記者:　李亮萱／台北報導

根據花旗集團亞太區青少年金錢價值觀調查，台灣青少年的儲蓄率高達三成，較鄰近的韓國及香港為高。調查發現，有三分之二以上的青少年想要學習更多的金融理財知識，但學校提供的協助明顯不足。

花旗集團昨（6）日公布「亞太區青少年金錢價值觀大調查」，該調查針對台灣、香港及韓國等三國，共九百位15至18歲的青少年進行網路調查，分析這三個地區青少年的錢價值觀與個人理財態度。這個調查在十月完成。

八成零用錢財源來自父母
調查發現，香港的青少年零用錢最高，每周有51.07美元（400元港幣），台灣的青少年每周有26.72美元（900元台幣），韓國青少年每周有20.95美元（19,800韓寰）的零用錢。這些零用錢有八成來自於父母。

其中，香港青少年的零用錢較高，這與高達36％的打工比例有關。
相較之下，台灣與韓國主要的零用錢來源都是父母。有64％的台灣青少年零用錢完全來自父母，韓國也有70%的青少年零用錢完全來自父母，但香港只有34%。

不過，台灣的青少年儲蓄率最高。花旗銀行表示，台灣青少年的零用錢不見得最多，但卻比香港及韓國的青少年會存錢，儲蓄率高達三成。
相較之下，香港青少年只有將23.7％的零用錢存下來，韓國只有17.2％。

在理財知識方面，40％的台灣青少年具備儲蓄是未雨綢繆的觀念，也反映台灣青少年的儲蓄率為區域中最高的事實，但也有三分之一的台灣青少年認為，能隨心所欲的消費較為重要。
調查也發現，相較於香港和韓國，高達56％的台灣青少年覺得，當遭遇財務困難時，父母可能不會提供協助，甚至有18％的人表示，「金錢是家中不會談論的主題」。

且只有46%的人認為，父母在金錢管理及個人理財上豎立良好典範。
由此可知，家庭可能無法提供青少年完整的財務知識。

整體來看，台灣三分之二的青少年認為，他們希望學到更多的個人理財知識，只有兩成的人覺得，學校提供他們足夠的財務知識。
花旗銀行表示，未來在教育體系中可以加強相關知識的宣導，以符合青少年及社會的需要。

定型化契約 購屋仔細瞧

更新日期:2006/11/04 07:00 記者:記者謝梅芬、王昭月／連線報導

房屋交易，攸關消費者權益的法門，其實就隱藏在定型化契約之中，消基會高屏分會及高雄縣消保官都提醒消費者購屋前要仔細看到契約內容。

消基會高屏分會說，根據不動產經紀業管理條例規定，賣屋業者應以「不動產說明書」向購屋消費者解說，說明書視為契約書的一部分，消費者為了自身的權益，有權要求銷售業者出示不動產說明書提供解說，房屋產權是否清楚、是否有滲漏水情形及其位置，都必須在說明書上詳實記載。

其次，消費者也有權向業者要求先攜回契約書審閱至少3到5日，消費者一定要詳閱契約內容。
高雄縣政府消保官殷茂乾說，民眾買屋時，不要輕忽契約審視的權利，如果契約看不懂，可以請教律師、代書、消費者保護單位，縣市政府也有提供律師顧問可以諮詢。

殷茂乾說，審視購屋契約的幾個重點包括標的物、價金、代辦費、建材幾方面。在標的物方面，確認房屋坐落位置外，還要注意所擁的坪數，是否包括分擔私設巷道或電箱基地，以免日後產生坪數縮水的爭議。

價金部分，則要注意每一期期款，是否在能夠負擔的範圍內，也要特別注意，建商取得買方授權的銀行「撥款同意書」後，至實際交屋的這段日子，是否吸收貸款利息，消費者如果忽略約定期限，就可能吃虧。

預售方式的房屋，在定型化契約中，建商通常會列舉A或B或C等建材選項，再加註但書，保障使用所謂「同級品」的權利。

殷茂乾認為，消費者對建材認識有限，簽訂買賣契約時，在建材部分最好與建商約定清楚。
他同時提醒消費者，買屋時，千萬不要糊裡糊塗簽下「二次施工同意書」，二次施工其實就是「違建」，日後公部門如果要依法處分，建商在這紙同意書的保護下，並無任何責任，受害的反而是消費者。

其次，在代辦費用部分，通常代書費都是言明由買賣雙方各半，契稅原則上由買方負擔。其他，有些建物會預留天然氣或瓦斯等管路，一般而言，預售階段相關費用建商會先代墊，消費者買屋後若決定使用天然氣等管道，再由消費者吸收費用。因此，消費者在買屋時，應與建商釐清，這筆錢究竟誰付，免得日後衍生爭議。

Y世代成為負債族群,謹慎理財仍能脫困

更新日期:2006/11/03 18:38

路透華盛頓電---Y世代已經不再是當年的小朋友，可是他們的日子也沒好過到哪去。
年紀介於25至34歲之間的Y世代正深陷債務泥淖、擁有的資產也比父母親在同樣年齡時還少、還要面對空前高檔的購屋費用。

這是根據美國會計師協會(AICPA)一項新調查所獲得的結果，該組織正著手推行喚醒20與30多歲民眾理財意識的活動。活動主席喬治(Carl George)表示，「之所以選擇這個世代，是因為他們還有很多時間可以修正自己的行為，以及諸如婚姻、購屋、生兒育女、換工作等他們正面臨的所有決定，我們覺得可以對他們發揮立即的影響力。」不過情況也沒那麼糟。

Y世代很聰明、教育程度高，面對還算不錯的就業市場。他們因為昂貴教育與房價欠下的大筆債務，也已經在空前低利率的背景下開始償還。統計部門的資料顯示，35歲以下的美國國民約有43%擁有自宅，高於1994年統計的37%。「扛債世代」(Generation Debt)的情況看起來已經好多了。所以這並不表示他們沒辦法學到一招半式為債務瘦身。

喬治發起的活動名為「餵飽小豬撲滿」(Feed the pig，網址：www.feedthepig.org)，活動主旨在於鼓勵年輕人聚沙成塔累積財富。目前大多提供「少喝一杯拿鐵，省下來當退休金」諸如此類的訊息。不過其實還有很多可行的理財之道。以下提供幾項建議：--及早規劃退休金：35歲才開始打算的人，怎麼樣也趕不上22歲開始存退休金者。

從24歲開始，每年存4,000美元，到了66歲，就可累積相當於現值約44.9萬美元的退休金，這已經夠你每年花個兩萬塊直到永遠了。可是如果35歲才開始，最後只能存到23.2萬美元左右。--錢花在刀口上：帶便當五年能省下5,000美元，在把這筆錢花在你真正想要的事情上，例如一趟高檔的蜜月旅行、42吋電漿電視(到那時價錢會更便宜)、扣抵房租。

選擇真正重要的目標，針對這個目標存錢。把上夜店、與朋友聚會觀看付費電視，以及購買嬰兒服與玩具(改以受贈、交換或低價收購二手品取得)的費用省下來，真的沒這麼難。當然你也不必過得很摳門，可以一週四天帶便當，一天外食；買個水杯放在辦公室，節省飲料開銷。--雞蛋裡挑骨頭：Y世代是史上接收最多廣告訊息的一代，不過很多人不吃行銷那一套，非常好！少買一些就多存一些，這絕對是生命中每個階段邁向財務自主的良方。

對於任何投資商品，一定要極盡雞蛋裡挑骨頭之能事，就像你面對啤酒廣告說詞的態度。--清除債務：按照利息高低償還。盡快償還卡債，即便每週必須擺跳蚤市場、兼職到半夜也一樣。--購屋：沒有比可以住在自己的房子更好的投資了，所以儘管朝這個目標努力吧。

但是目前房價居高不下，而且在部份市場租比買划算，同時可以持續存款，等待更好的買點。--開始學習投資：即使你花了10年學習如何選擇投資工具，真正想要獲利還為時過早。以每月存200美元、持續35年而言，6%與10%的獲利相差將近50萬美元。(完)--編譯 陳宗琦;審校 李婷儀